1. Czy opłaca się oszczędzać na lokacie połączonej z funduszem inwestycyjnym

PROBLEM

RADA

Lokata połączona z funduszem to dobra oferta jedynie dla osób, które są zainteresowane jednoczesnym oszczędzaniem na lokacie i w funduszu. Inwestycja ta okaże się udana jedynie wtedy, gdy środki w zainwestowaną część funduszową usługi przyniosą zysk. W przeciwnym razie korzyści z wysoko oprocentowanej lokaty mogą okazać się zdecydowanie niższe. Należy zatem bardzo ostrożnie podchodzić do tego rodzaju łączonych form oszczędzania.

UZASADNIENIE

Lokaty połączone z funduszem inwestycyjnym są oprocentowane znacznie wyżej (do 10% w skali roku) niż standardowa lokata (ok. 4% rocznie). Jednak aby uzyskać tak wysokie oprocentowanie na lokacie, konieczne jest jednoczesne zainwestowanie w fundusze inwestycyjne lub wieloletnie programy inwestycyjne towarzystwa ubezpieczeniowego. Kwota inwestycji w fundusz musi być co najmniej tak wysoka jak wpłacona na lokatę. Dodatkowo oszczędzający nie może (bez straty premii w postaci wysokiego oprocentowania na lokacie) wycofać środków wpłaconych do funduszu przed zakończeniem okresu trwania promocyjnej lokaty.

Dlaczego bank oferuje tak wysokie oprocentowanie na lokacie? Przede wszystkim zarabia on na prowizji, którą klient uiszcza, dokonując zakupu jednostek uczestnictwa w funduszu. W przypadku funduszy akcyjnych może ona wynieść nawet 4% wartości wpłaty. Zysk banku może być wyższy niż bonus, jaki uzyska klient, który dostanie wyższe oprocentowanie na lokacie.